신용정보 관리로 신용등급 높여 대출 이자 할인 받기

대출 신청이나 카드 발급, 휴대폰 구입 등 다양한 상황에서 신용정보가 이용되고 있고 그 영향력도 커지고 있습니다. 신용등급이 높으면 다양한 신용 거래가 가능해지고 대출 이자가 감소하지만 신용등급이 낮으면 대출을 받지 못하거나 고금리의 대출을 받아야 합니다. 신용도에 따라 대출 이자가 연간 수십만원에서 수천만원까지 차이가 생길 수 있기 때문에 신용 평점을 올리는 일은 또 하나의 재테크라 볼 수 있습니다. 오늘은 신용 정보 관리로 신용 등급을 높이는 방법에 대해 포스팅하겠습니다.

신용정보 관리로 신용등급 높이기

경제 활용에서의 신용은 물품이나 서비스를 제공하거나 돈을 빌려주면서 상대방이 미래시점에 상환 또는 지불할 수 있을 것이라는 믿음, 즉 외상거래를 할 수 있는 능력입니다. 신용은 능력이 있고 믿을만하다고 해서 바로 생기는 것이 아니라, 신용거래가 계속 쌓이면서 시간을 두고 생기게 되므로 긍정적인 신용거래이력을 꾸준히 쌓아나가는 것이 중요합니다.

금융거래 등 상거래에서 상대방의 신용도 등의 판단을 위해 필요한 신용 정보는 다음과 같은 것이 있습니다.

1. 식별정보(이름, 주민등록번호, 주소 등)
2. 신용거래정보(대출현황, 연체내용, 카드발급 및 해지 등)
3. 금융질서문란정보(관련 법령 위반사실 등)
4. 신용능력정보(소득, 재산 등)
5. 공공기록정보(세금체납, 법원판결 등)

은행과 CB사에서 사용하고 있는 개인신용평가는 과거에 축적된 고객의 신용정보를 통계적으로 분석하여 미래의 고객 신용도를 예측하는 방식입니다. 이는 효율적인 위험관리는 물론 신속하고 일관적인 심사를 통한 안전하고 효율적인 대출관리를 가능하게 합니다. 그러므로 신용관리를 통하여 신용 평가 등급을 높일 필요가 있습니다.

금융감독원 금융상품 통합 비교공시-신용 등급별 신용대출 금리

신용관리 방법

신용관리의 출발점은 신용정보의 확인입니다. 본인의 신용정보를 파악한 후 이를 기초로 적절한 관리를 해나가야 합니다. 신용정보는 기본적으로 카드, 대출내역, 신용조회내역 등 신용거래정보와 이를 평가한 결과인 신용성적표에 해당하는 신용등급, 신용평점 등의 내용으로 구성됩니다. 신용은 사소한 연체만으로도 떨어질 수 있고 한번 떨어진 신용 평점을 올리는 데는 많은 시간과 노력이 필요하므로 잘 관리할 필요가 있습니다.

 

평가 요소	반영 비중
	나이스평가정보	서울신용평가정보	코리아크레딧뷰로
상환이력정보	40%	35%	28%
현재부채수준	23%	30%	28%
신용거래기간	11%	11%	14%
신용형태정보	26%	24%	32%

 

신용정보 확인 방법

• 나이스평가정보, 올크레딧은 유료입니다. 회원가입 후 연 3회까지 무료로 체험해 볼 수 있습니다.

• 간단하게 토스. 카카오뱅크, 케이뱅크 등의 앱을 통해서도 확인해 볼 수 있습니다.

신용평점 구간별 신용관리 요령

• 900~1000점 : 기존 거래 수준 이상의 금융 거래를 지속적으로 유지하는 것이 바람직합니다. 마이너스 통장과 같은 한도 대출은 유지해도 좋지만 무리한 신용 거래로 한도 범위를 넘지 않도록 조심해야 합니다.
• 750~900점 : 연체가 없는 일반적인 급여 생활자 대부분이 속하는 점수대입니다. 자신의 소득 범위 내 신용거래를 유지하는 것이 중요해요. 무리한 규모의 신규대출을 삼가고 연간 소득대비 부채비율은 40% 이하로 유지할 필요가 있습니다. 또한, 소득대비 무리한 카드 사용을 줄이는 것이 신용을 한 단계 더 올릴 수 있는 좋은 방법입니다.
• 650~750점 : 대출과 소득 대비 카드사용이 많은 것에 비해 수입은 안정적이지 않은 자영업자들이 주로 속합니다. 아직 본격적인 신용거래를 시작하지 않은 사회초년생들도 이 점수대에 주로 속해요. 연체이력이 있는 사람은 추가 연체가 발생하지 않도록 꾸준한 관리가 필요합니다. 아직 신용거래가 없는 사람은 자신의 신용에 관심을 갖고 계획적으로 신용거래를 시작해야 합니다.
• 450~650점 : 연체중이거나 과거 잦은 연체이력이 있는 사람들로 은행권에서의 신규대출은 어려운 점수대입니다. 연체를 우선적으로 해결하고 대출 규모와 건수를 줄여 나가는 것이 중요합니다. 특히, 담보대출보다는 신용대출을 먼저 갚는 것이 신용을 올리는 데 조금 더 유리합니다. 또한, 고금리로 대출을 받아 어려움을 겪고 있는 사람들은 햇살론 등 저금리 대출로 전환하여 대출상환에 대한 부담을 줄이고 성실상환 노력을 하는 것도 좋은 방법입니다.
• 0~450점 : 은행권은 물론 제2금융권에서의 신용대출도 어렵습니다. 조금씩이라도 대출과 연체를 줄여나가다 보면 신용점수도 올라갈 것입니다. 연체를 갚았다고 바로 신용점수가 오르지는 않지만 고신용자에 비해 가장 빨리, 많이 올릴 수 있기도 합니다.

신용 등급을 높이기 위한 팁

1. 신용카드와 체크카드를 이용해 금융거래 이력을 쌓아요!

• 신용평가에는 신용카드 장수가 중요한 것이 아니라 오랜 기간 꾸준히 쌓아온 이용실적이 중요합니다. 갑자기 동시에 여러 장의 신용카드를 발급받으면 카드 돌려막기나 카드깡을 할 위험이 높다는 의혹을 살 수 있어 신용에 나쁜 영향을 미칠 수 있습니다.
• 신용카드의 한도를 최대한 높이고 한도의 50~60% 이내에서 사용합니다.

2. 금융거래 : 주거래 은행에 집중해요!

• 고신용자들은 은행 한 두 곳을 정해 집중적으로 오랫동안 거래를 하는 경향이 있습니다. 오랫동안 쌓아온 은행과의 신뢰는 돈을 아끼고 모을 수 있는 기회를 줍니다.

3. 연체관리 : 사소한 연체도 안 돼요!

• 신용평가에 가장 중요한 항목이 바로 연체입니다. 대출금이든, 신용카드 결제대금이든 절대 연체를 하지 말아야 합니다. 소액이라도 안 됩니다. 연체로 인해 떨어진 신용점수를 올리기 위해서는 긴 시간이 필요합니다. 카드 대금은 물론 사소한 공공요금도 연체하면 안 됩니다. 만약 연체가 있다면 금액이 큰 연체 보다 ‘오래된 연체금’을 먼저 갚는 것이 좋고, 공공요금은 절대 연체 하면 안 됩니다. 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하세요.

4. 타인을 위한 대출보증은 가급적 피하세요.

• 타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한합니다..

5. 현금서비스는 이용하지 않아요.

• 카드 현금 서비스는 아예 받지 않는다고 원칙을 정해 놓는 것이 좋습니다. 현금서비스는 1만원이라도 받는 순간 신용점수 산정에 부정적인 영향을 끼치게 됩니다. 부득이하게 현금서비스나 카드론을 받아야 할 경우는 보험계약 대출처럼 신용등급 산정과 무관한 방법을 찾아보는 것이 좋습니다. 

5. 신용관리는 꾸준하고 꼼꼼하게!

• 고신용자들은 연체관리는 물론이고 자신의 신용관리에 매우 민감합니다. 무엇보다 신용이 곧 돈이라는 사실을 정확하게 인식하고 있으며 나름대로의 신용관리 노하우도 가지고 있습니다. 수입에 기초한 계획적인 지출은 기본이고 대출이자 납부일과 카드대금 결제일 등을 꼼꼼하게 챙기며 문제가 없는지 늘 확인합니다. 또한, 정기적인 신용정보 조회를 통해 자신의 신용상태 현황과 문제점, 개선방법을 확인합니다.

신용은 약속입니다. 결국 신용점수를 올리는 것은 약속을 얼마나 잘 지키고 있었는지를 증명하는 과정입니다. 꾸준히 이용하고, 절대 연체하지 않고, 나의 신뢰가 얼마나 오랫동안 견고하게 지켜지고 있는지를 증명하면 신용점수를 높일 수 있습니다. 평소 신용 관리로 신용점수를 높여 대출 발생 시 이자 걱정을 줄여보시기 바랍니다.